CIBIL का पूरा नाम Credit Information Bureau India Limited है यह संस्था सभी Indians (Individuals) और Businesses की Credit History और Credit Score का पूरा Record Maintain करती है यह RBI (Reserve Bank of India) द्वारा Certified संस्था है CIBIL मुख्य रूप से आपके द्वारा लिए गए सभी प्रकार के Loan (Home, Car, Business Loan Etc.) और Credit Card Repayment History (समय पर भुगतान करने के रिकॉर्ड) को track और record करती है और उसके आधार पर 3 Digit काScore देती है उसी के आधार पर Bank हमे Loan Provide करते है
Information Included in a CIBIL Report
आपने पहले कब और कौन-सा Loan लिया हैं और उसकी repayment पर pay की थी या late की थी
आपके Present Loan की कितनी Installment Late चल रही है और EMI का कितना Amount आज तक Pending है
आप एक ही Time में जितने ज्यादा Banks में नए Loan या Credit Cards के लिए Apply करेंगे उससे आपका CIBIL Score Down होता है
RISK ASSESSMENT
आपके घर में रखे हुए Gold पर Banks आपको गोल्ड की Value का 75% - 85% Loan Provide करते हैं। इसकी Installment & Interest Time पर Pay करने से Bank CIBIL Bureau की Report भेजता है जिससे आपका Score बढ़ना शुरू हो जाता है।
जब किसी का CIBIL Down होता है तो Bank उसका Credit Card issue नहीं करना पसंद करता। Bank FD (Fixed Deposit) के बदले Secured Credit issue करता है। इसका time पर Payment करने से Score बढ़ जाता है।
Bank FD के against Loan Provide करते हैं। उसकी payment time पर करने से Score बढ़ जाता है। जैसे आपकी FD 10 Lakh की है उसके against 6 Lakh का Loan ले सकते हैं और उसकी Installment या Interest Time पर Pay कर दें।
छोटे छोटे Loan लेने से जैसे Freeze, TV, Phone Bajaj Card 3 और 6 month के लिए लेते हैं उनकी Payment Time पर करने से भी Score बढ़ता है।
अपने Credit कार्ड की limit का continue कुछ month के लिए 20 से 30% use करने से भी score बढ़ता है।
Safe: 20-30%
अपनी ईएमआई कार, बाइक या कमर्शियल वाहन फाइनेंसिंग से पहले जानिए सिबिल स्कोर का वास्तविक महत्व, ब्याज दरों पर इसका प्रभाव और सुधार के व्यावहारिक उपाय।
750 या उसके आसपास का CIBIL स्कोर बहुत अच्छा माना जाता है। इससे Banks और finance companies से Loan Approval और बेहतर Interest Rate मिलने की संभावना बढ़ सकती है| हालांकि अंतिम निर्णय bank और finance company पर निर्भर करता है।
न्यूनतम ब्याज दर व शीघ्र लोन स्वीकृति
अगर आपका CIBIL स्कोर 650 या उससे कम है, तो कुछ banks आपको loan दे सकते हैं, लेकिन ऐसी स्थिति में ROI (Rate of Interest) अधिक हो सकती है। बैंक लोन देने के लिए अतिरिक्त conditions भी लगा सकता है और guarantor की मांग भी कर सकता है। ऐसे में Loan Apply करने से पहले अपनी Credit Report और अपने balance की जाँच करें।
पहले क्रेडिट रिपोर्ट सुधारें, फिर आवेदन करें
बैंक Vehicle Loan देने से पहले आपका CIBIL Score, Income, Existing EMI और Repayment History चेक करते हैं। अच्छा Credit Score आपकी Loan Application को मजबूत बना सकता है, लेकिन यह Approval की Guarantee नहीं होता।
आय और मौजूदा ईएमआई भी उतनी ही महत्वपूर्ण
आपका CIBIL Score Vehicle Loan की Interest Rate को प्रभावित कर सकता है। बेहतर Credit Profile होने पर अनुकूल दर मिलने की संभावना बढ़ती है, जबकि कम Score पर कुछ lenders अधिक ब्याज दर लागू कर सकते हैं।
उच्च स्कोर = कम मासिक ईएमआई व बेहतर शर्तें
अपनी सभी EMI और Credit Card Bills समय पर Pay करें, Credit Card Utilisation को 30% के आसपास रखने की कोशिश करें और बार-बार Loan Applications करने से बचें। इससे समय के साथ आपकी Credit Profile बेहतर हो सकती है।
उपयोग 30% के कम रखें और समय पर चुकाएँ
अगर आपका CIBIL Score कम है, तब भी कुछ lenders आपकी Income, Down Payment, Employment Stability और Repayment Capacity के आधार पर Vehicle Loan Application पर विचार कर सकते हैं। हालांकि, Approval और Loan Terms lender की policy पर निर्भर करती हैं।
उच्च डाउन पेमेंट व सह-आवेदक से स्वीकृति संभव
