Motor Insurance क्या है?

Comprehensive Insurance वह Policy होती है, जिसमे Third Party Liability के साथ-साथ आपके Vehicle का loss (Own Damage) भी Cover करती है। इसमें Accident, Theft, Fire, Flood, Earthquake, Storm और other Covered Risks से होने वाले नुकसान भी शामिल होते हैं। मानसिक शांति और बेहतर financial protection के लिए यह policy best होती है।

Comprehensive Insurance आपके Vehicle के Own Damage (अपनी गाड़ी का loss) और Third Party Liability दोनों को Cover करती है। लेकिन Claim Settlement के समय Plastic, Rubber, Parts पर 50 % Depreciation की amount का Claim company देती है बाकि 50% खर्च Policyholder को स्वयं वहन करना पड़ता है।

वहीं Zero Depreciation (Zero Dep) Cover एक Add-On Cover है, जिसमें किसी भी parts का कोई भी Depreciation नहीं लगता। इस policy में 100 % claim company द्वारा दिया जाता है इस policy का benefit new Car लेने के maximum 5 year तक ही ले सकते है 6th year में company यह Add-On Cover issue नहीं करती।

Private Vehicle Insurance उन Vehicles के लिए होता है जिनका Personal Use (Car Bike Scooty & EV) के लिए किया जाता है। वहीं Commercial Vehicle Insurance उन Vehicles के लिए होता है जिनका उपयोग Business, Goods Transport या Passenger Transport के लिए किया जाता है, जैसे Taxi Car, Truck, Bus या Auto Rickshaw दोनों Insurance Policies के Premium, Coverage और Terms & Conditions अलग-अलग हो सकते हैं। personal Car bike का premium कम होता है क्योकि इनमे risk कम होता है commercial गाड़ी का premium ज्यादा होता है।

Vehicle का Accident या Theft होने पर Insurance Company को as soon as possible inform करें। यदि major accident हुआ है या गाड़ी चोरी हुयी है तो Police को intimation compulsory है क्योकि इसमें FIR की copy लगती है Company का surveyor loss का analysis करता है and claim process करवाता है।

Cashless Claim में Vehicle Repair का भुगतान Insurance Company सीधे अपने Network Garage को करती है। आपको कुछ भी pay नहीं करना पड़ता but कई garage 500 या 1000 रुपए file charge के नाम से ले सकते है जबकि normal Claim में Repair Cost पहले Policyholder को देनी पड़ती है और बाद में आवश्यक Bills एवं Documents जमा करने पर Insurance Company द्वारा amount owner को दी जाती है।

Claim Process के लिए Insurance Policy (cover note) Copy, Vehicle RC (Registration Certificate), Valid Driving License, Claim Form, Accident Photos & video, FIR copy (only major accident) तथा other आवश्यक Documents जमा करने होते हैं। Theft या Third Party Claim के मामलों में FIR और other related Documents भी जरूरी हो सकते हैं।

यदि Driver के पास Valid Driving License नहीं है (heavy commercial Vehicle चलाने के लिए heavy transport Vehicle (HTV) license की जरूरत होती है) यदि Driver Alcohol या Drugs ले कर के गाड़ी चला रहा हो Vehicle का उपयोग Policy की term Conditions के against किया गया हो।

IDV आपकी Car, Bike, Bus, Construction Equipment की वह value होती है policy करते time insurance company आपकी गाड़ी की value लगा करके उसी amount पर आपसे premium लेती है और total loss या गाड़ी चोरी होने पर उतने ही amount का risk cover करते है।

Vehicle की Age बढ़ने के साथ उस पर Depreciation लागू होता है, जो कि IRDAI की निर्धारित दरों के according insurance company लगती है जिससे उसकी IDV हर साल कम हो जाती है। जब हम policy को renew करवाते है example 2020 model Car की IDV 4 लाख है next year renewal पर insurance company IDV approximately 3.60 लाख के आस पास लगेगी बाकि Car की condition के हिसाब से होगी।

No Claim Bonus (NCB) insurance company द्वारा owner को दिया जाने वाला एक विशेष discount है जो next policy renewal पर मिलता है जब policyholder पूरा साल अपनी Car Bike School Bus canter Commercial गाड़िया पर कोई claim नहीं लेता तब company इनाम के तौर पर premium में discount पर IRDAI के rules के according देती है।

नहीं, NCB Vehicle Owner से जुड़ा होता है, NCB गाड़ी को नहीं मिलता बल्कि owner को मिलता है Example यदि आप पुराना Vehicle बेचकर नया Vehicle खरीदते हैं, तो निर्धारित प्रक्रिया के अनुसार NCB Transfer owner को new गाड़ी पर कर दिया जाता है।

हाँ, Claim तो claim ही होता है चाहे छोटा हो या बड़ा हो किसी भी type का claim लेने से NCB का benefit खत्म हो जाता है Gadiyahub की advise - अगर Car और Truck case में 2000 से 5000 तक का loss हो तो claim नहीं लेना चाहिए क्योकि claim लेने के बाद गाड़ी की history में accident जुड़ जाता है जब आप गाड़ी sale करते है जिससे गाड़ी resale value कम हो जाती है

Accident या Theft की condition में Insurance Company को बिना देरी के as soon as possible सूचित करना चाहिए। Gadiyahub के suggestion के according 24 से 48 घंटे में insurance company & Police intimation करना चाहिए ताकि claim process जल्दी start हो सके।